ХАРАКТЕРИСТИКА КРЕДИТНОЇ ПРОГРАМИ

«Транспортні засоби для клієнтів МСБ (малого та середнього бізнесу)» (надалі – Програма).

Суб’єкт кредитування

Суб’єкти господарювання мікро, малого та середнього бізнесу (надалі – Позичальник), що відповідають одночасно наступним вимогам:

• Прибуткова діяльність за останній фінансовий рік та наявність поточного прибутку (прибутку на останню звітну дату, окрім підприємств, діяльність яких пов’язана з сезонністю);
• Фінансовий стан за кредитами до 2 млн. грн. не нижче 8 класу згідно з рейтинговою оцінкою Банку (для Позичальників юридичних осіб сегменту мікро та малого бізнесу),  фінансовий стан не нижче класу «5» (для ФОП), для Позичальників сегменту середнього бізнесу рейтинг не нижче С3 згідно з рейтинговою оцінкою Банку;
• Фінансовий стан за кредитами понад 2 млн. грн. не нижче 6 класу згідно з рейтинговою оцінкою Банку (для Позичальників юридичних осіб сегменту мікро та малого бізнесу),  фінансовий стан не нижче класу «3» (для ФОП), для Позичальників сегменту середнього бізнесу рейтинг не нижче В3 згідно з рейтинговою оцінкою Банку;
• Строк ведення господарської діяльності – не менше 12 місяців (для сільгоспвиробників не менше 18 місяців). Якщо клієнт входить у діючу ГПК, то мінімальний строк ведення діяльності розраховується по  строку діяльності основного/ основних членів ГПК;
• відсутність негативної інформації щодо Позичальника, в тому числі в бюро кредитних історій та Єдиній інформаційній системі «Реєстр позичальників».

Обмеження застосування

АБ «УКРГАЗБАНК» (надалі – Банк) не надає кредити суб’єктам господарювання:

• які є пов’язаними  з Банком особами;
• вік (для ФОП): менше 21 року (на дату звернення) або більше 65 років (на кінець строку дії кредитного договору).

Не підпадають під дію Програми транспортні засоби/спецтехніка:

• нові, на які не поширюється умова гарантійного (сервісного) обслуговування протягом гарантійного терміну експлуатації;
• які придбаваються у пов’язаної з Позичальником особи;
• які продаються фізичними особами;
• строк експлуатації яких до завершення терміну кредитування перевищує 7 років.

Цільове спрямування кредиту

• придбання нових або таких що були у використанні транспортних засобів/спецтехніки (далі - ТЗ), а саме: легкових транспортних засобів (не більше 8-ми пасажирських місць), автобусів, мікроавтобусів та вантажних автомобілів, причепів, напівпричепів, самоскидів, цистерн, сідельних тягачів, фургонів, автокранів, автобетонозмішувачів, вишок розвідувальних чи бурових на автомобілі, автомобілів технічної допомоги, автомобілів – майстерень, що підлягають обов’язковій державній реєстрації;
• придбання додаткового обладнання (одночасно з ТЗ, при цьому за рахунок кредиту може фінансуватись обладнання на суму  не більше 10% від  вартості ТЗ);

Вид кредитної операції

Кредит, невідновлювана відклична кредитна лінія

Розмір кредиту

від 25 000 грн. до:

• 80 000 000 грн. для клієнтів середнього бізнесу;
• 15 000 000 грн. для клієнтів малого бізнесу;
• 5 000 000 грн. для клієнтів мікро бізнесу.

Для нових ТЗ до 80 % ринкової вартості ТЗ з ПДВ.

Для ТЗ, що були у використанні до 70 % ринкової вартості ТЗ з ПДВ.

Для додаткового обладнання - не більше 10 % від розміру кредиту на ТЗ та не більше суми згідно рахунку фактури.

У разі надання додаткового ліквідного забезпечення, можливо надання кредитних коштів у розмірі повної ринкової вартості ТЗ.

Власний внесок

від 20 % - для нових ТЗ

від 30 % - для ТЗ, що були у використанні

Валюта операції

Гривня, долар США, євро (виключно за наявності валютної виручки у відповідній валюті)

Термін кредитування

до 5 років для придбання нових ТЗ марок країн Європи, США, Японії та Південної Кореї, крім ТЗ у разі їх інтенсивної експлуатації (регулярні пасажирські/вантажні перевезення, таксі тощо);

до 3 років для інших ТЗ.

Пільговий період

До 3 місяців

Процентна ставка

Комісія, що сплачує Позичальник

1%

Забезпечення кредиту

Застава/іпотека майна, що відноситься до основних видів забезпечення відповідно до Положення про управління ризиком забезпечення кредиту, а саме:

• Застава об’єкту кредитування (ТЗ).
• У випадку оформлення інших видів застави, які відносяться до основних видів забезпечення відповідно до Положення про управління ризиком забезпечення кредиту у АБ «УКРГАЗБАНК», крім ТЗ, коефіцієнт покриття забезпеченням (ліквідаційною вартістю) повинен складати не менше 1,2.

Заставна вартість майна, що приймається в забезпечення, встановлюється на рівні:

• Вартості об’єкту кредитування без ПДВ, що вказана в рахунку – фактурі (договорі купівлі-продажу),  якщо продавець ТЗ є акредитованим у Банку, у відповідності до Положення «Про порядок акредитації партнерів АБ «УКРГАЗБАНК». Заставна вартість, яка зазначається в договорі забезпечення, може відрізнятися від вартості, зазначеної в рішенні колегіального органу не більше ніж на 10% у більший або 2,5% у менший бік, але повинна відповідати тій, яка зазначена в рахунку-фактурі (договору купівлі-продажу). При цьому сума кредиту та сума власного внеску Позичальника, встановлені колегіальним органом не змінюються (позитивна різниця сплачується Позичальником та збільшує його власний внесок в проект; при зменшенні вартості, на відповідну суму зменшується фактична сума кредиту, що буде видана Позичальнику – розмір власного внеску Позичальника не змінюється);
• ринкової вартості, визначеної у Звіті про незалежну оцінку, виконаному акредитованим в Банку суб‘єктом оціночної діяльності, в інших випадках.

    Оформлення поручительства є обов’язковим:

• для юридичних осіб: поручительство керівника та/або засновників, що володіють не менше ніж 50 відсотками в статутному капіталі Позичальника.
• для фізичних осіб – підприємців – порука подружжя (за наявності).

Оформлення додаткових поручительств інших пов’язаних юридичних/фізичних осіб є рекомендованим.