ХАРАКТЕРИСТИКА КРЕДИТНОЇ ПРОГРАМИ
|
Назва програми |
«Транспортні засоби для клієнтів МСБ (малого та середнього бізнесу)» (надалі – Програма).
|
Суб’єкт кредитування
|
Суб’єкти господарювання мікро, малого та середнього бізнесу (надалі – Позичальник), що відповідають одночасно наступним вимогам:
- Прибуткова діяльність за останній фінансовий рік та наявність поточного прибутку (прибутку на останню звітну дату, окрім підприємств, діяльність яких пов’язана з сезонністю);
- Фінансовий стан за кредитами до 2 млн. грн. не нижче 8 класу згідно з рейтинговою оцінкою Банку (для Позичальників юридичних осіб сегменту мікро та малого бізнесу), фінансовий стан не нижче класу «5» (для ФОП), для Позичальників сегменту середнього бізнесу рейтинг не нижче С3 згідно з рейтинговою оцінкою Банку;
- Фінансовий стан за кредитами понад 2 млн. грн. не нижче 6 класу згідно з рейтинговою оцінкою Банку (для Позичальників юридичних осіб сегменту мікро та малого бізнесу), фінансовий стан не нижче класу «3» (для ФОП), для Позичальників сегменту середнього бізнесу рейтинг не нижче В3 згідно з рейтинговою оцінкою Банку;
- Строк ведення господарської діяльності – не менше 12 місяців (для сільгоспвиробників не менше 18 місяців). Якщо клієнт входить у діючу ГПК, то мінімальний строк ведення діяльності розраховується по строку діяльності основного/ основних членів ГПК;
- відсутність негативної інформації щодо Позичальника, в тому числі в бюро кредитних історій та Єдиній інформаційній системі «Реєстр позичальників».
|
Обмеження застосування
|
АБ «УКРГАЗБАНК» (надалі – Банк) не надає кредити суб’єктам господарювання:
- які є пов’язаними з Банком особами;
- вік (для ФОП): менше 21 року (на дату звернення) або більше 65 років (на кінець строку дії кредитного договору).
Не підпадають під дію Програми транспортні засоби/спецтехніка:
- нові, на які не поширюється умова гарантійного (сервісного) обслуговування протягом гарантійного терміну експлуатації;
- які придбаваються у пов’язаної з Позичальником особи;
- які продаються фізичними особами;
- строк експлуатації яких до завершення терміну кредитування перевищує 7 років.
|
Цільове спрямування кредиту
|
- придбання нових або таких що були у використанні транспортних засобів/спецтехніки (далі - ТЗ), а саме: легкових транспортних засобів (не більше 8-ми пасажирських місць), автобусів, мікроавтобусів та вантажних автомобілів, причепів, напівпричепів, самоскидів, цистерн, сідельних тягачів, фургонів, автокранів, автобетонозмішувачів, вишок розвідувальних чи бурових на автомобілі, автомобілів технічної допомоги, автомобілів – майстерень, що підлягають обов’язковій державній реєстрації;
- придбання додаткового обладнання (одночасно з ТЗ, при цьому за рахунок кредиту може фінансуватись обладнання на суму не більше 10% від вартості ТЗ);
|
Вид кредитної операції
|
Кредит, невідновлювана відклична кредитна лінія
|
Розмір кредиту
|
від 25 000 грн. до:
- 80 000 000 грн. для клієнтів середнього бізнесу;
- 15 000 000 грн. для клієнтів малого бізнесу;
- 5 000 000 грн. для клієнтів мікро бізнесу.
Для нових ТЗ до 80 % ринкової вартості ТЗ з ПДВ.
Для ТЗ, що були у використанні до 70 % ринкової вартості ТЗ з ПДВ.
Для додаткового обладнання - не більше 10 % від розміру кредиту на ТЗ та не більше суми згідно рахунку фактури.
У разі надання додаткового ліквідного забезпечення, можливо надання кредитних коштів у розмірі повної ринкової вартості ТЗ.
|
Власний внесок
|
від 20 % - для нових ТЗ
від 30 % - для ТЗ, що були у використанні
|
Валюта операції
|
Гривня, долар США, євро (виключно за наявності валютної виручки у відповідній валюті)
|
Термін кредитування
|
до 5 років для придбання нових ТЗ марок країн Європи, США, Японії та Південної Кореї, крім ТЗ у разі їх інтенсивної експлуатації (регулярні пасажирські/вантажні перевезення, таксі тощо);
до 3 років для інших ТЗ.
|
Пільговий період
|
До 3 місяців
|
Процентна ставка
|
|
до 12 місяців
|
від 12 до 24 місяців
|
від 24 до 36 місяців
|
від 36 до 60 місяців
|
|
Кредити
|
ЕКО - кредит
|
Кредити
|
ЕКО - кредит
|
Кредити
|
ЕКО - кредит
|
Кредити
|
ЕКО - кредит
|
Гривня
|
18,00%
|
17,00%
|
18,70%
|
17,40%
|
19,00%
|
17,70%
|
19,50%
|
18,00%
|
Дол. США
|
8,5%
|
7,5%
|
8,7%
|
7,7%
|
8,9%
|
7,9%
|
9,0%
|
8,0%
|
Євро
|
7,5%
|
6,0%
|
7,7%
|
6,5%
|
8,0%
|
7,0%
|
8,5%
|
7,5%
|
|
Комісія, що сплачує Позичальник
|
1%
|
Забезпечення кредиту
|
Застава/іпотека майна, що відноситься до основних видів забезпечення відповідно до Положення про управління ризиком забезпечення кредиту, а саме:
- Застава об’єкту кредитування (ТЗ).
- У випадку оформлення інших видів застави, які відносяться до основних видів забезпечення відповідно до Положення про управління ризиком забезпечення кредиту у АБ «УКРГАЗБАНК», крім ТЗ, коефіцієнт покриття забезпеченням (ліквідаційною вартістю) повинен складати не менше 1,2.
Заставна вартість майна, що приймається в забезпечення, встановлюється на рівні:
- Вартості об’єкту кредитування без ПДВ, що вказана в рахунку – фактурі (договорі купівлі-продажу), якщо продавець ТЗ є акредитованим у Банку, у відповідності до Положення «Про порядок акредитації партнерів АБ «УКРГАЗБАНК». Заставна вартість, яка зазначається в договорі забезпечення, може відрізнятися від вартості, зазначеної в рішенні колегіального органу не більше ніж на 10% у більший або 2,5% у менший бік, але повинна відповідати тій, яка зазначена в рахунку-фактурі (договору купівлі-продажу). При цьому сума кредиту та сума власного внеску Позичальника, встановлені колегіальним органом не змінюються (позитивна різниця сплачується Позичальником та збільшує його власний внесок в проект; при зменшенні вартості, на відповідну суму зменшується фактична сума кредиту, що буде видана Позичальнику – розмір власного внеску Позичальника не змінюється);
- ринкової вартості, визначеної у Звіті про незалежну оцінку, виконаному акредитованим в Банку суб‘єктом оціночної діяльності, в інших випадках.
Оформлення поручительства є обов’язковим:
- для юридичних осіб: поручительство керівника та/або засновників, що володіють не менше ніж 50 відсотками в статутному капіталі Позичальника.
- для фізичних осіб – підприємців – порука подружжя (за наявності).
Оформлення додаткових поручительств інших пов’язаних юридичних/фізичних осіб є рекомендованим.
|